Moni kielteinen lainapäätös johtuu aktiivisesta maksuhäiriömerkinnästä. Merkintä ei kuitenkaan välttämättä kerro mitään hakijan nykyisesta luottokelpoisuudesta. Voiko luottotietonsa menettänyt kuitenkin saada lainaa?

Moni saattaa olla siinä uskossa, että lainaa kuten pikavippejä ja kulutusluottoja ei ole mahdollista saada ilman täydellisiä luottotietoja. On totta, että vakuudettomia pikavippejä ei  ole mahdollista saada ilman luottotietojen tarkastusta. Nykyään on kuitenkin olemassa joitakin lainantarjoajia, jotka tarjoavat lainaa, vaikka sinulla olisikin merkintä luottotiedoissasi. Yleensä tämä tarkoittaa kuitenkin ainakin vakuuden asettamista.

Lainoittajat arvioivat lainahakijan luottokelpoisuutta monin eri kriteerein, joista luottotietorekisteriin kirjatut maksuhäiriömerkinnät ovat vain yksi tekijä. Vakuudettomien pikalainojen kohdalla hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti hakemuksen käsittelyn yhteydessä, eikä asiasta ole yleensä mahdollista erikseen neuvotella. Mikäli sinulla on kuitenkin mahdollisuus asettaa omaisuuttasi lainan vakuudeksi tai haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, voit kasvattaa mahdollisuuksiasi saada hyväksytty lainapäätös.

Lainavertailupalvelulla saat nopean yleiskuvan

LoanScouter.com -lainavertailu auttaa sinua vertailemaan kymmeniä lainavaihtoehtoja muutamassa minuutissa. Näet lainojen tärkeimmät tiedot ja vaatimukset nopeasti ja voit hakea vain sinulle sopivia lainavaihtoehtoja. Voit järjestää lainavaihtoehtoja lainamäärän ja ikäsi perusteella, mikä nopeuttaa sopivan lainoittajan löytämistä.

LoanScouter ei edellytä kirjautumista tai muita tietojasi, joten voit kokeilla vertailua huoletta ilman sitoumuksia.

Mitä luottotiedoilla tarkoitetaan?

Luottotiedoilla pyritään selvittämään niin yksityishenkilöiden kuin yritysten luotettavuus suhteessa niiden taloudelliseen asemaan ja sitoutumiskykyyn hoitaa maksuasiansa. Suomessa on olemassa yksityisten yritysten ylläpitämä luottotietorekisteri, johon luottotiedot kerätään. Luottotietorekisteriä ylläpitäviä yrityksiä ovat mm. Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy.

Esimerkiksi juuri lainanantajat tarkastavat tätä kautta lainanhakijan luottotiedot, jolloin mahdollinen tieto maksuhäiriöistä saadaan selville ennen lainan myöntämistä. Kannattaa siis olla rehellinen omasta tilanteestaan, sillä aktiiviset maksuhäiriömerkinnät tulevat esille joka tapauksessa. Luotonantajat pyrkivät näillä keinoilla välttymään luottotappioilta. Lainaa halutaan siis myöntää maksukelpoisille henkilöille, mutta kuten mainittu myös henkilö jolla on maksuhäiriö merkintä, voi saada lainaa joissakin tapauksissa. Luottotiedot eivät siis ole ainoa maksukelpoisuuden mittari, vaan luottotiedoton henkilö on saattanut hoitaa raha-asiansa kunnolla jo pidemmän aikaa, vaikka merkintä olisikin vielä tallessa.

Suomessa seurataan luottotietoja kuitenkin vain negatiivisessa mielessä. Luottotiedot ovat puhtaat, mikäli olet hoitanut raha-asiat ja takaisinmaksut ajallaan. Luottotietoihin voi siis tulla merkintä ainoastaan, mikäli olet jättänyt lainan tai muun maksun maksamatta pidemmäksi aikaa.

Voiko rahaa lainata ilman luottotietojen tarkastusta?

Vaikka lainaa ei välttämättä ole helppo saada ilman kunnossa olevia luottotietoja, myöskään mahdotonta se ei ole. Varsinkin jos maksuhäiriömerkintä on jo vähän vanhempi ja varsinainen velka on maksettu sovitusti takaisin, on lainanhakijan mahdollisuudet saada lainaa hieman paremmat. Jos sinulla on kuitenkin vielä edellisiä velkoja maksamatta, kannattaa pohtia onko uuden lainan ottaminen lainkaan realistista.

On siis olemassa yhtiötä, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomille. Kannattaa kuitenkin varmistaa, millaiset lainan ehdot ovat. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä ja harkitset lainan ottamista, kannattaa verrata lainoja huolella ennen kuin teet lopullisen päätöksen. Pikalainayhtiöt eivät myönnä helposti lainaa, sillä lainahakemusten käsittely tapahtuu netissä automaattisesti, eikä neuvotteluvaraa yleensä ole. Joskus voi siis olla kannattavaa olla myös suoraan yhteydessä lainaa myöntävään tahoon, ja osoittaa oma maksukykynsä mahdollisimman monipuolisesti. Myös pankit ja isoimmat rahoituslaitokset saattavat myöntää lainaa luottotiedottomille. Joskus lainan saaminen voi hoitua henkilökohtaisella tapaamisella rahoituslaitoksen edustajan kanssa, jolloin asioita päästään tarkastelemaan hieman yksityiskohtaisemmin.

Kuten aikaisemmin mainittu luottotiedoton voi saada lainaa myös yhtiöltä, joka antaa lainaa vakuutta vastaan tai takaajan kera. Tällöin valinnanvaraa on yleensä hieman enemmän. Usein jo kohtuullinen vakuus riittää, kuten vaikkapa oma auto. Mikäli ystävä suostuu takaamaan lainan, voidaan lainajärjestelyt hoitaa myös takaajan avulla.

Yhteenveto

Ei kannata vaipua epätoivoon lainansaannin suhteen, vaikka sinulla olisikin kontollasi maksuhäiriömerkintä. Luottotietojen puuttuminen on  kaikista yleisin syy kielteisen lainapäätöksen saamiseen mutta mahdotonta se ei kuitenkaan ole. Lainaa voi olla vaikeampaa saada ilman luottotietoja, joten lähtökohtaisesta kannattaa hoitaa raha-asiansa hyvin. Uusi laina ei myöskään välttämättä ole se paras idea, jos olet jo ennestään velkaantunut.

Vaikka lainan saaminen onkin mahdollista myös ilman luottotietoja, kannattaa varmistaa, ettei uuden lainan kanssa päädytä samaan tilanteeseen kuin edellisten maksujen kanssa. Lainan hakeminen on aina tärkeä päätös ja ilman luottotietoja lainan ottamista kannattaa harkita vieläkin tarkemmin. Lainoja kannattaa myös aina vertailla. Myös silloin kun vaihtoehtoja on rajoitetusti. Luottotiedottoman kannattaa siis ehdottomasti selvittää, mitkä hänen mahdollisuutensa lainan saamisen kannalta ovat, jotta voidaan löytää itselle se kaikkein edullisin ja paras laina.

Millaista livekasinopelaaminen oikeasti on?
Yrittäjäksi Suomessa – mikä yritysmuoto valita?